أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية، برئاسة الدكتور إسلام عزام، قرارين بإلزام الشركات والجهات العاملة في نشاطي التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر بالربط اللحظي مع شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور – I-Score».
قراران بإلزام شركات التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات الصغيرة بالربط الإلكتروني
ويأتي القراران في إطار تعزيز الرقابة على إجراءات منح التمويل ومتابعة النشاط بمختلف مراحله، إلى جانب تسريع ودقة إجراءات الاستعلام عن الجدارة الائتمانية للعملاء.
إلزام شركات التمويل الاستهلاكي بالإبلاغ اللحظي
ونص قرار مجلس إدارة الهيئة رقم 174 لسنة 2026 على إلزام الشركات المرخص لها بمزاولة نشاط التمويل الاستهلاكي بإبلاغ شركة الاستعلام الائتماني بشكل لحظي عند الموافقة على منح التمويل للعميل، وعند صرف التمويل.
كما يشمل الإبلاغ حالات سداد العميل لأي مبالغ مرتبطة بالتمويل، سواء بصورة كلية أو جزئية، وإنهاء التمويل، إلى جانب إخطار «آي سكور» عند اتخاذ الشركة إجراءات قضائية أو قانونية بشأن التمويل، وكذلك عند تغيير حالة العميل بالنسبة لهذا الإجراء.
وتلتزم شركات التمويل الاستهلاكي أيضًا بإرسال البيانات والمعلومات الخاصة بالتمويلات الممنوحة للعملاء إلى شركة الاستعلام الائتماني، وفق نموذج تعده الهيئة لهذا الغرض، خلال الأيام الخمسة التالية لنهاية كل شهر.
قرار مماثل لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة
وبالنسبة للشركات والجمعيات والمؤسسات الأهلية «أ، ب» المرخص لها بمزاولة نشاط تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، ألزم قرار مجلس إدارة الهيئة رقم 175 لسنة 2026 الجهات العاملة بالنشاط بالإبلاغ اللحظي لشركة الاستعلام الائتماني في الحالات ذاتها.
ويشمل ذلك الموافقة على التمويل، وصرفه، وسداد العميل لأي مبالغ بصورة كلية أو جزئية، وإنهاء التمويل، واتخاذ إجراءات قضائية أو قانونية بشأنه، فضلًا عن تحديث حالة العميل بشأن تلك الإجراءات.
3 أشهر لتطبيق الربط الإلكتروني
وألزم القراران الشركات والجهات العاملة في النشاطين باتخاذ الإجراءات اللازمة لإتمام الربط الإلكتروني مع شركة «آي سكور» خلال 3 أشهر من تاريخ العمل بالقرارين، وذلك بعد نشرهما في «الوقائع المصرية» وعلى الموقع الإلكتروني للهيئة.
عزام: الربط اللحظي يعزز سلامة قرارات التمويل
وقال الدكتور إسلام عزام، رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، إن الربط اللحظي بين الشركات والجهات العاملة في التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر وشركة الاستعلام الائتماني «آي سكور»، يعزز قدرة جهات التمويل على اتخاذ قرارات أكثر دقة، بما يدعم نمو الأنشطة ورفع كفاءتها، ويسهم في الوقت نفسه في تسهيل عمليات المتابعة والرقابة على البيانات.
وأضاف أن الربط اللحظي سينعكس إيجابًا على كفاءة التشغيل وقرارات التمويل، باعتباره خطوة مهمة في الإطار التنظيمي للنشاطين، لضمان جودة تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، ومراجعة التمويلات القائمة، ومتابعة أوضاع العملاء، والتأكد من استخدام التمويل في الغرض المخصص له.
كما يستهدف النظام متابعة مدى وفاء العملاء بالتزاماتهم والحد من مخاطر الائتمان، بما يحافظ على سلامة المراكز المالية للجهات العاملة بالأنشطة.
الرقابة المالية: تحديث البيانات لحظيًا يحد من مخاطر التعثر
وأكد عزام ضرورة تحديث البيانات الائتمانية للعملاء بصورة لحظية ودقيقة، بما يساعد شركات وجهات التمويل غير المصرفي على اتخاذ قرارات تمويلية سليمة، ويحد من فرص تعثر العملاء أو تعرضهم لمخاطر عدم السداد.
وأشار إلى أن ذلك ينعكس على استقرار القطاع المالي غير المصرفي، ويدعم الجهود الرقابية الرامية إلى ضبط الأسواق.
وأوضح رئيس الهيئة أن قرار الربط اللحظي يأتي استكمالًا لجهود الهيئة لتحقيق التوازن بين تنمية الأنشطة الخاضعة لرقابتها وحماية حقوق المتعاملين، من خلال توظيف الآليات الرقمية الحديثة وتعزيز تكامل الأدوار بين أطراف الأسواق المالية غير المصرفية، بما يتوافق مع الأطر التشريعية والتنظيمية لأنشطة سوق رأس المال والتأمين والتمويل غير المصرفي.
