صرح محمد كفافى، رئيس مجلس إدارة الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى "i-Score" بأن الشركة بدأت فى الإجراءات التنفيذية لتأسيس شركة جديدة "شركة النيل للتصنيف الائتمانى للشركات الصغيرة والمتوسطة" لقياس الجدارة الائتمانية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة SME RATING تهدف إلى توفير آلية مُحايدة لتقييم المشروعات الصغيرة والمتوسطة بناء على رغبتها لإجراء التقييم للتعرف على قدرتها وإمكانياتها للحصول على تمويلات مصرفية، كما تساهم الشركة فى إجراء التقييم بناءً على طلب البنوك كمؤشر معيارى خارجى بما يحقق خفض المخاطر وتخفيض معدلات تجنيب رأس المال المقابل لهذه المخاطر.
وتعد شركة النيل للتصنيف الائتمانى للشركات الصغيرة والمتوسطة شركة مساهمة مصرية تحت قانون 159 لسنة 81 برأسمال 20 مليون جنيه تساهم الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى "i-Score" بنسبة 74.8% (والتى تقدر بـ 14.960.000 جنيه مصري) من رأسمال بالمشاركة مع عدد 22 بنكًا بنسب متساوية من رأس المال (1.17% لكل بنك بإجمالى 5.040.000 جنيه مصري).
تستهدف الشركة فى خطتها العمل على عدة محاور:-
- العمل على توعية الأفراد والسوق بأهمية إجراء التقييم الائتماني
- تقييم لأداء الشركات الصغيرة والمتوسطة والتصنيف الائتماني
- مقارنة بأفضل المممارسات (اتخاذ نقطة مرجعية)
- توفير البيانات المجمعة عن السوق
- تقييم وتحليل لبيانات الشركات المسجلة
- توفير تقارير تعمل على تحليل مؤشرات السوق
- دراسات اقتصادية عن السوق (مخطط لها خلال 2-4 سنوات)
وستوفر شركة النيل للتصنيف الائتمانى للشركات الصغيرة والمتوسطة عند البدء فى المرحلة الأولى بتوفير منتج تقييم الجدارة الائتمانية للشركات الصغيرة والمتوسطة وكذلك تقييم ائتمانى للشركات مانحة القروض متناهية الصغر.
وتستهدف الشركة فى المرحلة الثانية من العمل على توفير منتج تصنيف للشركات متناهية الصغر وفى المرحلتة الثالثة والأخيرة تستهدف توفير تقييم لمحافظ قروض البنوك العاملة فى السوق.
وأشار “كفافي” رئيس مجلس الادارة إلى أن من أهم مميزات التقييم الائتمانى من قبل (شركة النيل للتصنيف الائتمانى للشركات الصغيرة والمتوسطة) الائتمانى هى :-
1- التقييم ينفذ من قبل جهة مستقلة ومحايدة لكافة الجهات
2- إجراءات التقييم تتم بعناية وتشمل العديد من المخاطر
3- التقييم يتمتع بالشفافية حيث إنه تتم مناقشة ومشاركة الشركة الخاضعة للتقييم فى انتاج الدراسة
وأضاف "كفافي" أن الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى "i-Score" تستهدف خلال العامين المقبلين البدء فى تشغيل شركة النيل للتصنيف الائتمانى وتطوير القوائم السلبية والالتزام بمعايير بازل2 وتوفير خدمات التحصيل فضلا عن الخدمات ذات القيمة المضافة مثل خدمة الاستعلام عن التقييم الرقمى للأفراد عن طريق آلات الصرف الآلية Score via ATM وعن طريق بوابات البنوك الالكترونية Score via Bank Web Portals.
وجاء اهتمام الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى "i-Score" بإنشاء شركة للتصنيف الائتمانى للشركات الصغيرة والمتوسطة لما تواجهه المشروعات الصغيرة والمتوسطة فى مصر من العديد من المشكلات التى تحد من القدرة على تنميتها وتطويرها ومن اهمها مشكلة الحصول على التمويل الملائم فى الوقت المناسب ويعد نقص التمويل من العقبات الرئيسية التى تواجه هذه المشروعات وذلك للعديد من الأسباب منها:-
- تتحمّل البنوك تكلفة مرتفعة عند منح القروض نظرًا لارتفاع تكلفة التقييم وخدمة الدين بالاضافة الى ان هذه المشروعات تحصل على مبالغ صغيرة لا تتناسب مع التكاليف الثابتة التى تتحملها البنوك.
- ارتفاع درجة مخاطر التمويل نظرًا لعدم توافر الضمانات الكافية لمنح الائتمان وطبيعة تكوين هذه المشروعات والتى تعتمد فى الغالبية على شخص واحد أو عائلة واحدة وضعف المراكز المالية.
ـ افتقار أغلب القائمين على هذه المشروعات لخبرة التعامل مع الوحدات المصرفية.
_ ارتفاع تكلفة التمويل (سعر الإقراض) على المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
- افتقار اغلب القائمين على المشروعات الصغيرة والمتوسطة الى الخبرة والقدرات التنظيمية والادارية والفنية والتسويقية.
- ضعف الهياكل التمويلية للمشروعات الصغيرة مما يؤدى الى انخفاض الجدارة الائتمانية لها.
- افتقار هذه المشروعات الى السجلات المالية المنظمة والمستندات المطلوبة للتعامل مع الجهاز المصرفي.
- الاقتقار الى دراسات الجدوى السليمة والموضوعية.
يعتبر التمويل من أهم العوامل الحاكمة والمؤثرة على قدرة المشروعات الصغيرة والمتوسطة على الانشاء والتشغيل والاستمرار والنمو وينطبق هذا على الدول النامية والمتقدمة، وتحصل هذه المشروعات على احتياجاتها التمويلية من عدة مصادر أهمها:-
- التمويل الذاتي
- الجهاز المصرفي
- الصندوق الاجتماعى للتنمية
- المنظمات غير الحكومية
- شركات التأجير التمويلي
- صناديق الاستثمار المباشر
ومن أهم مُتطلبات الجهات المانحة للتمويل والتى سيتم توفيرها من خلال (شركة النيل للتصنيف الائتمانى للشركات الصغيرة والمتوسطة):
- توعية العُملاء بأهمية إجراء التصنيف والتقييم الائتمانى الذى يكون له مردود إيجابى على قدرة الشركة فى الحصول على الائتمان وكذلك تحسين أداء الشركات.
- توفير تقارير تحليل أداء الشركات المصنفة (صغيرة ومتوسطة أو متناهية الصغر).
- توفير تقارير عن مؤشرات السوق والقطاعات المختلفة وكذلك تقارير معدلات الإخفاق لاستخدامها فى تصحيح مسارات هذه الشركات.
- توفير تقارير مؤشرات الإنذار المبكر للقطاعات والأنشطة لما له من تأثير على أداء هذه القطاعات والشركات من أجل اتخاذ الإجراءات الاحترازية.
ولتنمية ومساندة دور الجهاز المصرفى فى تنمية التمويل اللازم للمشروعات الصغيرة والمتوسطة يرى محمد كفافى أهمية الاهتمام بالنقاط التالية:-
1- إنشاء تحديد جهة إشرافية لتنمية قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة لضمان التنسيق.
2- خلق خطة عمل للقطاع لمساندة نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة عن طريق تطوير:-
A-نظام الضرائب
B-خلق تجمعات يتاح لها الحصول على أراضٍ بها البنية التحتية
C- على الحكومة توجيه نسب من مشترياتها الى الشركات الصغيرة والمتوسطة المحلية
3- إمداد قاعدة بيانات البنك المركزى المصرى الحالية لتضم معلومات أكثر تفصيلا عن القطاع.
4- تأسيس بنك متخصص للشركات الصغيرة والمتوسطة
5- تنمية مهارات العاملين بالبنوك لخدمة قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة
6- خلق منتج تأمينى ضامن لقروض البنوك للشركات الصغيرة والمتوسطة
7- توفير تمويل منخفض التكاليف وطويل الأجل
8- توفير التدريب وتنمية المهارات لإدارة وموظفى للشركات الصغيرة والمتوسطة
9- تنمية منتجات مالية غير مصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة (تأجير تمويلي/ تخصيم/ رأسمال مخاطر / صناديق رأسمالية.. الخ)
10- نشر الوعى المالى Financial awareness لتنمية مهارات العمل الحر والمهارات المصرفية ضمن الشركات الصغيرة والمتوسطة والشباب.
أما عن انشاء وتشغيل شركة لتقييم الجدارة الائتمانية SME Rating ومنظومة سجل الضمانات العينية Collateral registry فهو ما تأخذه الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى على عاتقها مساهمة منها لمساندة نظم الاقراض فى القطاع المصرفي.
ويتضح من الخبرات الدولية (المصدر – البنك الدولي) أهمية انشاء سجل للضمانات العينية حيث ان الدول التى انشأته حقق لها باستخدام الأصول المنقولة كضمانة للحصول على ائتمان, طفرات فى ضخ القروض فى اقتصاديات تتشابه أوضاعها مع الاقتصاد المصرى مثل أوكرانيا من 10% إلى 60% - جورجيا من 5% الى 45% - البوسنة من 5% الى 30% - رومانيا من 3% الى 20% صربيا من 2% الى 20% كرواتيا من 3% الى 18%.
وأضاف محمد كفافى انه قبل بدء نشاط الشركة المصرية للاستعلام "i-Score" فى مصر عام 2008 كانت المؤسسات الدولية كالبنك الدولى تصنف مصر وفقا للمؤشر الخاص باتاحة معلومات الائتمان فى المرتبة 170 كذلك المؤشر الخاص بحقوق الدائنين حيث تحصل مصر على 3 من 10 نقاط على هذا المؤشر منذ عام 2007 إلى الآن, اما عن حجم الاقتراض الممنوح للقطاع العائلى كانت تقدر فى سبتمبر 2012 بملبغ 115.5 مليار جنيه حين كان فى يونيو 2008 تقدر بملبغ 78.3 مليار جنيه فقط.
أما عن التحديات التى تواجه الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى "i-Score" فقد ذكر محمد كفافى أن هناك تحديان يواجهان الشركة فى الوقت الحالى وهما:-
1- التحدى الأول هو تبادل المعلومات والبيانات مع قطاع الاتصالات حيث إن القانون لا يسمح بتبادل المعلومات الخاصة بالعملاء خاصة القطاع رغم ان بيانات البنوك اكثر حساسية وسرية فأول تحدٍ يواجهنا فى خطة تطوير الاستراتيجيات الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى "i-Score" هو كيفية تبادل المعلومات بين قطاع الاتصالات والبنوك, والأمل فى ان يتم تعديل قانون الاتصالات للسماح بتبادل المعلومات والبيانات بين قطاع البنوك وقطاع الاتصالات وهو ما تعكف عليه الآن وزارة الاتصالات والمعلومات.
2- أما التحدى الثانى يتعلق بسجل الضمانات العينية مثل السيارات أو الآلات, فلابد ان يكون بمثابة مرجعية لمانحى الائتمان للتأكد من ان هذه الأصول ليست مرهونة للغير، ويتطلب انشاء هذا السجل توفر التشريع الذى ينظم عمله وهو الامر الذى تنتظره الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى "i-Score" للبدء فى خطوات التنفيذ والامل فى الدورة القادمة لمجلس الشعب لمناقشة اصدار التشريع.
هذا ويبلغ ما تحتويه قاعدة بيانات الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى "i-Score" حتى نهاية شهر نوفمبر 2012 نحو 9.8 مليون عميل فرد و103 آلاف شركة صغيرة ومتوسطة حصلت جميعها على عدد 26.025.398 تسهيلاً ائتمانيًا فيما بلغت قيمة التسهيلات الائتمانية التى حصل عليه ال قطاع العائلى 115.5 مليار جنيه حتى نهاية سبتمبر 2012.
الاخبار الاكثر قراءة
البورصة تهبط 1 % فى ختام الثلاثاء وخفض التصنيف يزيد مخاوف المستثمرين
"البنك الإسلامي" يقدم 40 مليون دولار لتطوير مستشفي جامعة الأزهر
تقصي الحقائق: مفاجآت للرأى العام في تحقيقات قتل المتظاهرين بـ"موقعة الجمل"
هيئة البترول ترفع كميات الخام المستورد إلى 5.5 مليون برميل
"مرسى" يمنع دخول أو خروج أكثر من 10 آلاف دولار لجميع المسافرين
جهاز المنافسة يتابع إتمام صفقة "كارفور"
مجلس الشورى يبدأ دورة انعقاده الجديدة بحضور الأعضاء المُعينين.. غداً
رضوان: إيجار الإعلانات من المحافظة بـ 7 آلاف جنيه فى السنة
"الدولار" يصعد لأعلي مستوياته في 20 شهرًا علي حساب "الين"
تراجع طفيف للذهب المحلي وعيار "24" يسجّل 329 جنيهًا للجرام
"المركزى للإحصاء" يعقد مؤتمرًا لإتاحة فرص عمل للشباب الخريجين.. الخميس
الانتهاء من مسودة تعديل قانون الايجار القديم يناير المقبل
صالح : 15 شركة إيطالية تدرس نقل مصانعها إلى مصر
النزاهة المالية: خسائر الدول النامية تريليون دولار سنويا بسبب الفساد
خبير: صفقة بيع "باريبا ـ مصر" مُخزية.. والبنك يستحق سعرًا أعلى
صحفية إسرائيلية تحذر مايكل نبيل من العودة لمصر بعد زيارته لإسرائيل
"آسيا سيل" تعتزم جمع 1.3 مليار دولار فى أكبر اكتتاب بالشرق الأوسط
حبس 11 متهمًا فى أحداث "سيمون بوليفار" 3 سنوات مع الشغل
